Što je prijevremena otplata kredita? To je postupak u kojem se potrošači dogovore s vjerovnikom da otplate svoj dug prije isteka ugovora. To može biti korisno za obje strane jer pomaže potrošačima da brže završe svoje financijske obveze, a vjerovniku daje veću sigurnost u isplatu.
Prijevremena otplata kredita je proces u kojem se osoba ili organizacija odluči za ranije plaćanje kredita, što znači da će biti potrebno platiti manji iznos. To može biti izvršeno uplatom jednokratne uplate ili uplatama u više rata.
Sadržaj
Prednosti prijevremene otplate kredita
Prijevremena otplata kredita može biti odličan način da se uštedi novac i zaštite financijsko stanje. Ušteda se postiže zbog smanjenja ukupnih troškova kredita, jer se smanjuje ukupni iznos glavnice i/ili kamate. Dodatno, što je manji iznos glavnice, to će biti niži mjesečni obroci. Također, ako je ugovor o kreditu vezan uz fiksnu stopu kamata, prijevremena otplata može rezultirati smanjenjem iznosa kamata za preostalo vrijeme trajanja kredita.
Osim financijskih prednosti, postoje i druge prednosti prijevremene otplate kredita. Na primjer, često će vam banke dati popust na kamate ako plaćate ranije. Također, ako želite promijeniti banku ili proizvod (na primjer, prebaciti hipoteku na drugu nekretninu) prije isteka vašeg trenutnog ugovora o kreditu, plaćanje glavnice možda će vam omogućiti da ga obnovite bez potrebe da plaćate naknadne troškove od strane nove banke. Osim toga, višak novca dostupan za otplatu možda će omogućiti da se lakše prilagodi situaciji koja je stekla nakon preuzimanja određenog duga.
Nedostaci prijevremene otplate kredita
Kreditne tvrtke često proizvode kredite s duljim rokom otplate, kako bi smanjile troškove pojedinog klijenta. Međutim, postoje određeni nedostaci prijevremene otplate kredita. Prvo, kreditne tvrtke naplaćuju naknadu za preuranjenu isplatu. To znači da će pojedinac morati platiti dodatnu proviziju uz već postojeći iznos glavnice i kamate. Drugo, trenutna vrijednost novca bit će manja nego ako se kredit otplaćuje prema dogovorenom planu isplate. To znači da će pojedinac morati platiti više nego što je potrebno zbog smanjenja vrijednosti novca tijekom vremena. Treće, ako se izvrši prijevremena otplata, to može imati negativan utjecaj na bonitet pojedinca i sposobnost da dobije budući kredit. Konačno, ako se kredit otplaćuje prerano, pojedinac gubi mogućnost odgađanja plaćanja do dogovorenog datuma isteka. Ova ograničenja mogu otežati financijski položaj pojedinca i spriječiti ga da ostvaruje financijske ciljeve.
Stoga je važno da se prilikom donošenja odluke o preuranjenoj isplati razmotre prednosti i nedostaci te se pažljivo procjenjuju mogući učinci na financijsko stanje pojedinca.
Koliko košta prijevremena otplata kredita?
Koliko košta prijevremena otplata kredita ovisi o vrsti kredita, vrsti financijske institucije, svojstvima kredita i veličini udjela. Uglavnom postoji određena naknada za prijevremenu otplatu kredita. Naknada se obično izračunava prema procentu dugovanog iznosa, a u nekim slučajevima postoje i fiksne naknade. Neke financijske institucije mogu zahtijevati da se takva naknada plati s obzirom na to da će izgubiti potencijalni dohodak od interkalarnih stavki koje su uključene u mjesečnu ratu.
U većini slučajeva, što je dužina trajanja kredita duža, veća je vjerojatnost da ćete morati platiti naknadu za prijevremenu otplatu. U nekim slučajevima, financijska institucija može ponuditi popust na naknadu ako se odlučite za prijevremenu otplatu. Također možete pitati bankara hoće li Vam omogućiti da plaćate manji iznos ako se odlučite za prijevremeno plaćanje jer ćete platiti manji postotak dugovanog iznosa i manju fiksnu naknadu.
Ako ste sigurni da želite platiti svoje dugove ranije nego što ste planirali, prvo biste trebali saznati točnu cijenu prijenosa i saznati hoće li Vam bankar omogućiti popust na naknadu za prijevremenu otplatu. Također biste trebali razmotriti mogli bi li dodatni troškovi biti isplatili pažljivo uspoređivanje drugih opcija plaćanja dostupnih na tržištu.
Prijevremena otplata kredita
Prijevremena otplata kredita omogućuje klijentima da ucjenjuju svoje dugovanje ranije od dogovorenog vremena. U tom slučaju, banke se obično slažu da snize troskove kredita i na taj način olakšaju klijentima isplatu. To može biti od velike pomoći za one koji žele osigurati da će svoj dug potpuno platiti ranije od dogovorenog roka. Prijevremena otplata se provodi na nekoliko načina.
Prvi je direktna isplata duga. U tom slučaju, klijent bi izravno uplatio cjelokupnu iznos duga banci, što bi značilo da je cijeli dug potpuno riješen. Drugi je uzimanje novog zajma za plaćanje postojećeg duga. U ovom slučaju, banka će ponuditi novi zajam koji se može iskoristiti za plaćanje postojećeg dugovanja prema banci. Bankar će obično sniziti troškove i stopu te prilagoditi novi zajam prema potrebama i mogućnostima pojedinog klijenta.
Treći način prijevremene otplate je refinanciranje postojećeg duga uz pomoć trećih strana, poput financijske institucije ili investitora. Ova metoda omogućava klijentima da se riješite svojih postojećih dužničkih obveza prema banci i nastave sa novim niskim stupnjem interese i opcijom plaćanja u ratama. Konačno, postoji mogućnost dogovaranja s bankom oko promjene uvjeta postojećeg zajma ili produženja roka otplate dok ne istekne rok trajanja postojeceg zajma.
Svaki od ovih načina pružit će olakšanje po pitanju maksimalnih mesečnih obaveza po pitanju otplate dužnika i olakšati situaciju po pitanju financijske situacije dužnika. Međutim, pri pripremi prijevremene otplate morate biti svjesni dodatnih troškova ili naknada koje banke mogu naplatiti u vezi s tim.
Kakve su zakonske obveze za one s prijevremenom otplatom kredita?
Kod prijevremene otplate kredita, postoje zakonske obveze koje se odnose na obje strane ugovora – vjerovnika i dužnika. Vjerovnik može tražiti da se naknada plati za prekid ugovora, ali dužnik ne smije biti prisiljen platiti više od razumne naknade. Dužnik je također dužan platiti sve dugove prema vjerovniku, uključujući troškove i kamate vezane uz kredit. Ako je dužniku omogućeno da unaprijed isplati svoj kredit, bez ikakvih dodatnih troškova ili naknada, onda te obveze ne postoje.
Ako je dužniku potrebno platiti naknadu zbog prijevremene otplate kredita, onda se mora pridržavati određenih pravila koja su propisana Zakonom o financijskim uslugama (ZFU). U skladu s člankom 30. ZFU-a, vjerovnici ne smiju tražiti veće naknade od one koja je razumna i usklađena sa sličnim ugovorima o financiranju. Također, prema članku 33., ako je dužnik izvršio isplatu cijele glavnice bez da je platio nikakvu nadoknadu, vjerovnici ne mogu tražiti ništa drugo osim poreza na dodanu vrijednost (PDV).
U svjetlu gore navedenih propisa, važno je da budete svjesni svoje pravne situacije i da se posavjetujete sa stručnom osobom ako ste u bilo kojoj sumnji. To će vam pomoći da se osigurate da ćete izvršiti ispravnu prijevremenu otplatu svoje hipoteke ili drugog dugovanja bez dodatnih zabrana i troškova.
0 Comments